Das Kreditwesen ist ein wichtiger Bestandteil der Finanzwirtschaft und umfasst diverse Finanzierungskonzepte für Firmen und Privatpersonen. Neben dem herkömmlichen Ratenkredit als Annuitätsdarlehen gibt es weitere Kreditarten, häufig mit speziellen Einsatzzwecken. Für den Autokauf ist die Ballonfinanzierung eine etablierte Variante, die viele Banken und Kreditinstitute anbieten. Ob diese von Vorteil ist, hängt von der finanziellen Situation des Kreditgebers ab.
Wie eine Ballonfinanzierung abläuft
Während bei einem Annuitätendarlehen eine Rückzahlung in gleichhohen, monatlichen Raten erfolgt, kommt es bei der Ballonfinanzierung zu einer hohen Abschlussrate. Über die Laufzeit des Kreditvertrags hinweg ist die monatliche Belastung des Kreditnehmers entsprechend gering. Die Tilgungsraten sind einfacher zu finanzieren als bei einem herkömmlichen Kredit, allerdings muss Sicherheit auf die Rückzahlung der deutlich höheren Abschlussrate bestehen.
Wenn Kunden Fahrzeuge mittels einer Ballonfinanzierung kaufen, liegt die Schlussrate in einem Bereich von wenigen Tausend Euro. Aus diesem Grund hat sich die Kreditart für den Fahrzeugkauf etabliert. Bei kleineren Konsumentenkrediten ist die klassische Ratenzahlung bereits mit überschaubaren Monatsraten verbunden. Im Gegenzug ist bei teuren Projekten wie einem Hauskauf die Rückzahlung einer immens hohen Abschlussrate unrealistisch. Das Konzept lohnt in einem mittleren Finanzierungsbereich, Neu- und Gebrauchtwagen sind hierfür prädestiniert.
Persönliche Vor- und Nachteile der Kreditart erkennen
Der wichtigste Vor- und Nachteil sind je nach Kreditnehmer identisch. So sind die äußerst geringen Monatsraten bei einer Ballonfinanzierung ein gern gewählter Vorzug, damit der Kredit nicht zur Belastung im Alltagsleben wird. Zum Ende des Vertrags wird dies zur finanziellen Herausforderung, wenn der Schuldner spontan einige Tausend Euro für den Abschluss seiner Finanzierung zahlen muss.
Um die Ballonfinanzierung durchweg als vorteilhaft zu sehen, muss sichergestellt werden, dass dieses Geld zum Ende der Vertragslaufzeit hin zur Verfügung steht. Falls kein größerer Geldsegen im Laufe der Zeit erwartet wird, kann dies alleine durch ein gezieltes Sparen erreicht werden. Dies stellt jedoch keinen signifikanten Unterschied zum Zahlen einer höheren Monatsrate bei einem klassischen Ratenkredit dar.
Für den eignet sich das Konzept?
Etabliert ist die Finanzierungsform bei jungen Kreditkunden, die in den Folgejahren Aussichten auf bessere finanzielle Verhältnisse haben. Dies gilt beispielsweise beim Fahrzeugkauf durch einen Berufseinsteiger. Diesem steht zunächst wenig Geld zur Verfügung, durch die Etablierung in der Arbeitswelt mit dem entsprechenden Gehalt stellt die hohe Abschlussrate kein Problem mehr dar.
Auch junge Familien wählen das Konzept gerne, genauso wie Versicherungskunden mit der baldigen Auszahlung eines Versicherungsvertrags. So kann ein Teil der ausgezahlten Lebensversicherung in wenigen Jahren die Abschlussrate abdecken, um die Rückzahlung sicherzustellen.
Andere Arten der Finanzierung sinnvoll nutzen
Wenn es um den Fahrzeugkauf geht, muss nicht alleine zwischen dem klassischen Ratenkredit und einer Ballonfinanzierung entschieden werden. Je nach Zielgruppe und Lebenslage gibt es weitere Konzepte, mit denen eine starke Finanzierung gelingt. So gibt es sinnvolle Finanzierungsarten für Gründer und andere Zielgruppen, bei denen der Kredit mit einer aktiven Förderung des Staates gewährt wird.
Für jeden potenziellen Kreditnehmer ist wichtig, einen fundierten Überblick über den Kreditmarkt zu gewinnen. Beim Einstieg ins Thema Betriebswirtschaft sind viele überrascht, wie viele Kreditkonzepte in der Praxis etabliert sind. Hier heißt es, die beste Variante zu finden und eine sichere Kredittilgung zu genießen.